Os benefícios que o INSS garante (e as carências)
Guia de INSS · leitura de 6 min · nível intermediário · atualizado em 20/07/2026
Resposta rápida: Seu desconto compra um pacote: auxílio por incapacidade (12 meses de carência, zero em acidente), salário-maternidade (sem carência para empregada), aposentadoria (idade mínima 65/62 pós-reforma), pensão por morte e auxílio-acidente — cada um com sua regra.
Doença e acidente
Auxílio por incapacidade temporária (ex-auxílio-doença): para afastamentos acima de 15 dias (os primeiros 15 são pagos pela empresa). Carência: 12 contribuições — dispensada em acidente de qualquer natureza e nas doenças graves listadas em lei.
Acidente de trabalho (auxílio acidentário): sem carência, mantém FGTS durante o afastamento e gera estabilidade de 12 meses após a alta.
Auxílio-acidente: indenização mensal (50% do salário de benefício) para sequela permanente que reduz a capacidade — dá para acumular com salário.
Maternidade e família
Salário-maternidade: 120 dias no parto/adoção. Para empregada CLT não há carência (individual/facultativa: 10 meses). A conta está na calculadora.
Salário-família: cota mensal por filho até 14 anos para quem ganha até o limite anual (calculadora).
Pensão por morte: para dependentes do segurado falecido — sem carência (a duração varia com idade do cônjuge e tempo de casamento/contribuição).
Aposentadoria pós-reforma (o desenho geral)
Desde a EC 103/2019, a regra geral é idade mínima: 65 anos (homem) / 62 (mulher), com tempo mínimo de contribuição (15 anos para mulheres e para homens filiados antes da reforma; 20 para homens filiados depois) e carência de 180 meses. Quem já contribuía em 2019 pode se encaixar em regras de transição (pontos, pedágios) — cada caso pede simulação no Meu INSS.
O valor parte de 60% da média de todos os salários + 2% por ano que exceder o tempo mínimo — mais um motivo para conferir o CNIS: buraco no histórico é benefício menor.
Ferramentas que ajudam neste caso
Perguntas frequentes
Quantos meses preciso ter para o auxílio-doença?
12 contribuições — salvo acidente (qualquer natureza) e doenças graves da lista legal, que dispensam carência.
Salário-maternidade tem carência?
Para empregada CLT, não. Contribuinte individual/facultativa: 10 meses.
Com que idade me aposento?
65 (homem) / 62 (mulher) na regra geral pós-reforma, com o tempo mínimo — quem contribuía antes de 2019 pode ter transição mais vantajosa. Simule no Meu INSS.
Quem nunca contribuiu tem direito a algo?
Ao BPC/LOAS (assistencial, 1 salário mínimo para idosos 65+ ou pessoas com deficiência de baixa renda) — que não é aposentadoria nem exige contribuição.
Auxílio-acidente pode ser acumulado com salário?
Sim — é indenização por sequela, paga junto com o trabalho (não com aposentadoria).
Desconto maior gera benefício maior?
Sim, até o teto — os benefícios saem da média dos seus salários de contribuição. Subregistro ("meio por fora") encolhe o benefício.
Base legal
Confira direto na fonte — cada regra deste guia vem de uma norma.
Carências e cada benefício em espécie.
Idades mínimas, cálculo e transições da aposentadoria.
Você também pode precisar
Estimativa com base na legislação vigente. Convenções e acordos coletivos podem alterar valores; situações específicas (estabilidade, insalubridade, comissões complexas) pedem análise individual. Este resultado não substitui contador, advogado ou o cálculo oficial da homologação.
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